Бизнес кредити на бъдещето

Банки и програми

УниКредит Булбанк

Най-популярните продукти на УниКредит Булбанк за финансиране през гаранционни програми са „ЕИФ EGF Портфейлна гаранция“, „ФМФИБ Възстановяване“, „ЕБВР Инструмент за споделяне на риска“, „Схема за споделяне на риска, предоставена съвместно с ЕИБ“, „Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране“ и „Гаранционна схема Documentary Finance Facility“. 

„ЕИФ EGF Портфейлна гаранция“ финансира микро-, малки и средни предприятия с персонал до 249 души и нетни приходи от продажби до 97,5 млн. лв., както и компании със средна пазарна капитализация – до 499 служители и приходи от продажби до 196 млн. лв. Размерът на гаранцията е 70%, максималният размер на кредита (за повечето допустими дейности) е 2,57 млн. евро, а максималният срок е 10 години.

80% е размерът на гаранцията по „Програма ФМФИБ Възстановяване“, по която се финансират микро-, малки и средни предприятия. Максималният размер на заема е 3 млн. лв., но не повече от 70% от приходите на предприятието, срокът на кредита е 7 години максимум. По тази програма може да се кандидатства до края на 2022 г.

80% е размерът и на гаранцията по схемата Documentary Finance Facility, насочена към микро-, малки и средни предприятия, както и фирми със средна пазарна капитализация. Максималният размер на кредита е 1,875 млн. евро, а изплащането е за максимум 5 години, но не по-късно от 31 юли 2025 г. По тази програма може да се кандидатства до 18.12.2023 г.

Към микропредприятията с персонал до 10 души, активи до 3,5 млн. лв. и оборот до 3,9 млн. лв. е насочена програмата „Портфейлната гаранция с таван на загубите за микрокредитиране“. Изискването е те да осъществяват дейност до 5 години от датата на регистрация. Гаранцията е 50%, а максималният размер на кредита е 50 000 евро.

За разлика от нея, „ЕБВР Инструмент за споделяне на риска“ е програма само за големи предприятия, с персонал от минимум 3000 души, като оценката за допустимост се извършва от ЕБВР. Размерът на гаранцията е между 50 и 65%, а максималният срок на заема – 10 години. Максималният размер на кредита е 50 млн. евро. 

ОББ

По линия на 7 COVID-19 програми (COSME Covid, InnovFin COvid, JEREMIE TF Covid, BDB Covid SME/CORP; EGF Covid, BDB Covid Retail) ОББ е подкрепила до момента над 2300 фирми и над 9000 физически лица за повече от 540 млн. лв. 

Банката предлага на своите клиенти програмите COSME, InnovFin, JEREMIE Търговско финансиране COVID-19, ББР COVID-19 за юридически лица, НГФ, както и програмата на Фонда на фондовете „Възстановяване“ за необезпечени кредити“ и програма на ЕИФ „Европейски гаранционен фонд“. „Не очакваме от клиентите ни да са експерти по темата за финансовите инструменти. Наша отговорност е да предложим най-подходящата за техните бизнес нужди програма, чрез която да получат най-изгодни условия за финансиране“, казват от ОББ.

С помощта на такива кредитни продукти например може да се финансират инвестиции до 3 млн. евро за закупуване на машини/оборудване или недвижим имот. Изискванията за обезпечение са значително облекчени – гаранционното покритие стандартно е до 50%, а за кредити за дигитализация на бизнеса може да достигне до 70% при инвестиции до 150 хил. евро, какъвто е примерът с програма COSME DIGI. При кандидатстване за кредити по гаранционни програми се изискват стандартни документи като финансови отчети за изминал и текущ период, данъчни декларации и финансови документи на свързаните лица. 

За хора със свободни професии – медицински специалисти, адвокати, нотариуси, архитекти, проектанти, експерт-счетоводители, одитори и др. – също са достъпни заеми с облекчени условия за текущи нужди на бизнеса или за рефинансиране. Максимумът на подобен кредит е 150 000 лв., а ако има ипотека – 300 000 лв. Кредитът може да бъде необезпечен, както и обезпечен с гаранция по програма COSME, програма EGF, програма на Националния гаранционен фонд.

Подкрепата на зелената трансформация на бизнеса е сред ключовите приоритети на ОББ. В това отношение банката има специализирана програма за подкрепа на бизнеса за Снимкаволтаици и енергийна ефективност, а ОББ Интерлийз – за електрически автомобили.

Банка ДСК

Банка ДСК, която увеличава с бързи темпове своите корпоративни клиенти и вече предоставя финансови услуги на близо 20% от регистрираните фирми в България, е приложила различни гаранционни програми, основно за малки и средни фирми. Сред тях са EIF – Pan-European Guarantee Fund – EGF, EIF – JEREMIE – Documentary Finance Facility – Bulgaria, EIF – COSME, НГФ – Програма за развитие на селските райони на Република България; НГФ – Споразумение за гарантиране на портфейл от кредит и др.

Наскоро банката кандидатства за предоставяне на финансиране по нови гаранционни схеми – EIF Invest EU, SME competitiveness and sustainability, които също са предназначени за малки и средни предприятия. 

От Банка ДСК съобщиха, че ще продължат да разширяват гамата от финансови инструменти, които предлагат на бизнеса. Опитът на банката показва, че като най-популярни и търсени продукти се открояват кредитите за оборотни финансирания (тип овърдрафти) и инвестиционни кредити за възобновяеми източници на енергия. 

БАКБ 

155 959 494 лева, предоставени на 479 фирми, е общата стойност на отпуснатите заеми по действащите кредитни и гаранционни линии на Българо-американската кредитна банка. Основен партньор на банката е Европейският инвестиционен фонд.

В края на второто тримесечие на 2022 г. БАКБ договори нова гаранционна схема за подкрепа на малки и средни предприятия, с гаранции от Национален гаранционен фонд с общ гарантиран портфейл от 55 млн. лв. По този начин банката ще има възможност да отпусне кредити за бизнеса в размер на над 110 млн. лв. БАКБ предлага заеми за оборотни, инвестиционни нужди и банкови гаранции, при облекчени изисквания за обезпечение и съкратени срокове за одобрение, до 10 работни дни. Новото при този продукт е, че се допускат инвестиционни кредити със срок на изплащане до 15 години.

Текстът е част от тематичното приложение „Банков сектор“, което се разпространява с декемврийския брой на сп. „Бизнес глобал“. Приложението е подготвено от Цветелина Соколова.