ПО СЪЩЕСТВО: При обратния лизинг получавате заем срещу колата си, като продължавате да я карате и в края на периода тя става отново ваша собственост
Обратният лизинг отдавна се използва от големите компании. При него собственикът на даден актив го продава на специализирано дружество и след това то му го отдава на лизинг. След това процесът е същият като при другите типове лизинг –когато всички вноски и разходи са платени, собствеността на актива се прехвърля обратно. В корпоративния свят логиката на подобни операции, които се прилагат за техника и имоти, е ясна – фирмата получава свеж ресурс срещу активите си, като същевременно продължава да ги експлоатира за своята дейност. Налице са и някои данъчни мотиви, но основният е нуждата от кеш, без особено забавяне и формалностите, които съпътстват нормалното кредитиране.
В последните години няколко български дружества активно предлагат тази форма на финансиране и за физически лица. В тези случаи основно става въпрос за автомобили, а максималната сума, която може да се получи, независимо от стойността на колата, е между 20 000 и 30 000 лв. За разлика от другите видове лизинг при обратния можете да получите до 70-80% от стойността на колата. Максималният срок на лизинга е 48 месеца. На практика процедурата прилича на посещение в заложна къща, но е формализирана със солиден договор. Одобрението става бързо, като не е необходимо да доказвате доходи или да насочвате заплатата си в определена банка – просто трябва да притежавате автомобил, който не е обременен с тежести. Компанията го оценява и ви отправя оферта за сума и срок на договора. Ако се съгласите, автомобилът става собственост на дружеството, предлагащо финансирането, докато изплатите лизинга. В същото време продължавате да го ползвате.
Колко ще ви струва?Месечните вноски и лихва се определят индивидуално в зависимост от избраната сума и състоянието на автомобила, затова е невъзможно да се определи някакво стандартно оскъпяване. Това, което със сигурност се знае, е, че всички разходи са за сметка на лизингополучателя. Той трябва да поеме таксите за прехвърлянето на автомобила и пререгистрацията му в КАТ, както вноските по „Гражданска отговорност“ и „Автокаско“, които са в полза на новия собственик. Ако колата погине и няма „каско“, то продължавате да дължите вноските по лизинга. На сайта на едно от дружествата е даден пример с финансиране в размер на 3000 лв. за шестмесечен обратен лизинг, като в края на периода ще сте върнали 3454 лв., което означава годишен процент на разходите (ГПР) от 48.21%.
За кого е подходящ?Πpи среден ГПР по пoтpeбитeлcĸитe лeвoви банкови зaeми от 11.39% става ясно, че обратният лизинг не е най-изгодното предложение за кредит на пазара. До него могат да прибегнат хора, които имат спешна нужда от пари и които по някаква причина не могат да си позволят банков заем – не могат да докажат доход или имат лоша кредитна история. Разликата със заложната къща е, че можете да ползвате колата, както досега, но преди да се решите на такава стъпка, трябва добре да обмислите какви са доходите ви и какво можете да си позволите да изплащате. Този принцип се отнася до всеки дълг, но при такива бързи заеми е от особена важност.
Текстът е публикуван в брой 10 /2019 г. на списание "Икономист" от 8 март, който може да закупите в разпространителската мрежа в страната.
Вижте какво още може да прочетете в броя
