Темата с пенсионирането и получаване на заместващ доход на старини е болезнена за много от нас. Няма да излъжем, ако кажем, че по-голямата част от хората са на мнение, че няма да доживеят до пенсионна възраст.
По данни от проучване на „Моите пари“, направено преди няколко месеца, 74% от запитаните отговарят, че не са изчислявали каква би била средната им пенсия, защото нямат финансови познания или не виждат смисъл да правят сметки, тъй като гарантираният доход от държавата няма да е достатъчен. 8% пък споделят, че няма нужда от калкулации, защото няма да достигнат до пенсионна възраст. Въпреки това ежедневно виждаме, че много хора не само достигат пенсионна възраст, но и дълги години след това животът им продължава. Ето за това всеки от нас трябва да се замисли с какви средства би живял в пенсионна възраст, независимо какво е настоящото му мнение.
Каква част от заплатата къде отива?
Най-вероятно всеки е виждал фиш от заплатата си и има представа каква част от трудовото възнаграждение се разпределя между фондовете. При осигурените лица, родени преди 1959 г., цялата част от осигурителните вноски (24,7% от размера на осигурителния доход) се разпределя между работодателя и служителя във фондовете за Държавното обществено осигуряване (ДОО). При лицата, родени след 1959 г., обаче част от тези суми отиват в Универсален пенсионен фонд (УПФ). (виж таблица 1.)
Какъв ще е размерът на очакваната пенсия?
Дългият инвестиционен хоризонт, както и факторите, от които зависи размерът на бъдещата пенсия, силно затрудняват калкулациите. И все пак основните фактори, определящи размера на бъдещата пенсия, са:
- реализирана доходност през годините при фондовете за ДЗПО;
- периодът, за който се внасят осигурителни вноски;
- размерът на осигурителните вноски;
- такси (инвестиционна и от всяка вноска) при фондовете за ДЗПО;
- инфлация и др. (виж таблица 2.)
След тези изчисления стигаме до един много важен извод и той е, че фондовете за ДОО и тези за Допълнително задължително пенсионно осигуряване (ДЗПО) могат да заместят максимум 60% от дохода, който човек получава, докато работи. (виж таблица 3.)
Един от механизмите за постигане на пълно заместване на дохода след пенсиониране е осигуряването в допълнителни доброволни пенсионни фондове. Според данните от същото проучване на „Моите пари“ обаче 55% от анкетираните не се осигуряват във фондове за допълнително доброволно пенсионно осигуряване и едва 34% са избрали този начин за заместване на дохода на старини. И
*Материалът е препечатан от финансовия портал „Моите пари“ с незначителни съкращения
