Visa ще спира подозрителни банкови преводи, преди парите да напуснат сметката

Visa представи обновена система за защита при банкови преводи, която оценява риска от измама още преди парите да напуснат сметката на клиента.

A2A Protect е насочена към преводите директно от сметка към сметка – все по-популярен начин за плащане, който обаче се превръща и в поле за действие на измамниците. Само през 2024 г. измамите с кредитни преводи в Европа са причинили загуби за 2,5 млрд. евро според данни на Европейския банков орган.

Новата версия на системата анализира трансакциите в реално време и дава на банката единна оценка за риска. Целта е подозрителното плащане да бъде разпознато навреме, без това да води до масово блокиране или забавяне на нормалните преводи.

Технологията комбинира системите на Visa с разработки на Featurespace – британска компания за технологии за откриване на финансови измами, която Visa придоби. Това е първото интегрирано решение на компанията след придобиването.

Според Visa голяма европейска банка, която вече използва A2A Protect, е увеличила разкриването на измами с над 50%, като едновременно е намалила фалшивите сигнали с повече от 40%. Компанията посочва още, че през първите шест месеца след внедряването системата може да увеличи разкриването на измами със 75%.

Зад тези резултати стои изкуствен интелект, който анализира множество сигнали и търси отклонения от нормалното поведение при плащанията. Така банките могат да използват готов модел за оценка на риска, вместо първо да натрупват месеци наред собствени данни, върху които да го обучават.

Практическият ефект е особено важен при измами, при които клиентът сам нарежда превода, подведен от фалшива инвестиционна оферта, представящ се за служител на банка или друга форма на социално инженерство. След като парите бъдат изпратени, възстановяването им често е трудно.

„Измамите се развиват бързо и банките се нуждаят от технология, която може да се развива още по-бързо“, коментира Манди Ламб, ръководител „Услуги с добавена стойност“ във Visa Europe.

A2A Protect се свързва със съществуващите системи на банките, а при маркиране на подозрителна трансакция посочва и причините за предупреждението. Това позволява на екипите за сигурност да преценят по-бързо дали преводът действително крие риск.