ПРЕДСТАВЯНЕ: Социалният зам.-министър Зорница Русинова (в средата), изп. директор на Фонда на фондовете Светослава Георгиева и Димитър Черкезов, ръководител на програми към фонда представят възможностите за евтино кредитиране
След 27 години работа в държавната администрация Христо Обретенов решава, че е дошло време да пробва собствен бизнес. Шеговито обяснява, че на 52-годишна възраст е преценил, че вече има необходимите “умствени и физически качества”, за да бъде предприемач. И започва да търси бизнес ниша, в която да фокусира бъдещата си дейност.
Както по-често се случва, бизнес нишата сама го намира. Повратният момент е едно голямо разочарование от вида на колата му, след като си я взeма от автомивката, на която я е оставил. Тогава решава, че самият той може да започне да предлага качествена услуга – мобилна автомивка, която да отива до клиента, а не обратното. Въпреки че в момента развива дейност основно в София и в региона, част от бизнес концепцията да се използва именно мобилна автомивка е възможността тя да стига и до по-малки населени места, където липсва качествена услуга за измиване на автомобили, а има желаещи.
Инвестицията
Основната инвестиция в една мобилна автомивка не надхвърля 10 000 евро, обяснява Христо Обретенов. За външното почистване на автомобила се използва дизелов парогенератор, който произвежда и суха, и мокра пара. Разходът на вода за измиването на един автомобил обикновено не надхвърля 10 литра. Стойността на уреда е 6000 евро.
Купува и машина за пране с гореща пяна, т.нар. екструдер, който се използва за вътрешно почистване, а цената му е около 2500 евро. За измиването на автомобилите използва само биопрепарати, които не оставят следи и щадят природата. “Използването на тези препарати е друг голям плюс на услугата, която предлагам и който привлича клиенти. Защото все по-често те се интересуват точно с какви препарати ще бъде третиран автомобилът им”, обяснява бившият държавен служител.
Бизнес идеята е налице, инструментариумът е проучен, оптимизмът, че пазар за услугата съществува, също е налице. Обретенов се озовава пред най-трудната част, според него, част от предизвикателството – да осигури финансиране. Съвсем скоро за кандидат-предприемача става ясно, че няма банка в страната, която да отпуска кредит на начинаещ бизнесмен, без да изисква ипотека: “Установих, че няма банка, която да ми отпусне заем, за да мога да работя, ако не ипотекирам цялото си имущество. А не исках да рискувам толкова – все пак до момента не се бях занимавал с никакъв бизнес“.
Късметът, според него, е че в този момент започва кандидатстването по схемата „Микрокредитиране със споделен риск“ – съвместна схема на оперативна програма “Човешки ресурси” и фонд „Мениджър на финансови инструменти в България“, по-известен на Фонда на фондовете, чрез който се изпробват нови финансови инструменти по европейските програми. По схемата Обретенов получава заем 10 000 евро, като за отпускането му не се изисква обезпечение, а единствено поръчители, които да имат доходи общо около 3000 евро.
“В момента тече гратисен период, който е 6 месеца, като по време на този период вноската ми е около 70 лева на месец. След това ще плащам около 200 – 250 лева на месец, което е близо 4% лихва“, обяснява финансовите условия новият предприемач. Друг плюс на кредита според него е сравнително дългият срок за изплащането на заем с такъв неголям размер – 60 месеца.
Схемата
Всъщност оперативната програма “Човешки ресурси” към Министерството на труда и социалната политика бе първата, по която в края на 2017 г. започна използването на финансови инструменти в този програмен период. Отпускането на кредити става с помощта на финансови посредници, пред които се кандидатства с бизнес проектите и които се избират от Фонда на фондовете (структурата е създадена към Министерството на финансите). Посредниците осигуряват и част от средствата, които се отпускат като заеми.
По схемата за микрокредитиране бяха избрани два финансови посредника - “Сис Кредит” АД и “Микрофонд” АД. До момента те са сключили 44 договора за микрокредитиране, сред които е и този на Христо Обретенов, като са договорени средства за общо 668 230 лв. Общият наличен ресурс по схемата обаче е 3,4 млн. лева.
По първата пилотна схема 70% от парите за кредитите са от европейската програма “Развитие на човешките ресурси”, а останалите от двете финансиращи институции, като лихва се плаща само върху средствата, осигурени от посредниците.
Нови възможности
През този месец ще стартира втора процедура за избор на финансови посредници, които ще предоставят микрокредити. Те ще са в размер между 5000 и 50 000 лева и ще се връщат за срок от 10 години. Първите 2 години ще бъдат гратисен период, през който ще се погасява само главницата по заема.
Кредитиране ще се отпуска за придобиване на дълготрайни материални и нематериални активи, за оборотен капитал, обучение на персонал, финансиране на ДДС за инвестиции. Общият ресурс, който ще се предостави за кредитиране, ще е 26,4 млн. лв.
Една от важните промени е, че при втория прием 90% от средствата по кредита ще се осигуряват от програма “Човешки ресурси”, а останалите 10 на сто от финансовите институции – посредници. Друга промяна е, че ще могат да кандидатстват фирми с до 3-годишна история, докато изискването по пилотната схема е за максимум 2 години.
“Целта ни е да стимулираме първо младежи до 29 години, безработни, хора с увреждания, които да направят свои микропредприятия. Лихвите по договорените към момента кредити са средно около 3%, така че се надявам и новите да бъдат много по-конкурентни на банките, които не дават такива лихви”, коментира при представянето на схемата социалният зам.-министър Зорница Русинова. Допълнително условие за безработните е те да са били без заетост минимум 6 месеца.
От Министерството на труда посочиха, че одобрението на кандидатите ще зависи от зрелостта на идеята и качеството на разработването ѝ. В същото време уточниха, че няма да се изискват детайлни бизнес планове, а по-скоро ясна обосновка как кандидатът смята да използва средствата.
Изпълнителният директор на Фонда на фондовете Светослава Георгиева прогнозира, че с предвидения ресурс от 26,4 млн. лв. ще бъдат подкрепени над 340 микропредприятия. Тя уточни, че са положени усилия за намаляване на административната тежест при кандидатстване както от страна на финансовите посредници, така и от страна на стартиращите компании.
Друго допълнение по схемата за микрокредитиране е, че от тази есен кредитополучателите ще могат да кандидатстват и за т.нар. “виртуални ваучери” от 5000 лева за предприемач, които могат да се ползват само за консултантски услуги. Условието е ваучерите да бъдат оползотворени до 1 година от получаването им.
Няма ограничение за дейностите на предприемачите, които могат да използват ваучери – такива могат да получат както собственици на кафенета, така и на шивашки ателиета или създатели на софтуерни фирми, обясниха от социалното министерство. Тепърва от ведомството обаче ще разпишат по-детайлно условията за използването им.
Текстът е публикуван в брой 31 /2018 г. на списание "Икономист" от 3 август, който може да закупите в разпространителската мрежа в страната.
Вижте какво още може да прочетете в броя.
